Медичне страхування: переваги дмс
У сфері медичного обслуговування в даний момент існує два види медичного страхування: обов`язкове (ОМС) і добровільне (ДМС). Розібратися в їх відмінності батькам допомагає експерт зі страхування, кандидат економічних наук Лілія Бхуртіал.
Зміст
Відео: Згода. Поліс ДМС.
Поясніть, будь ласка, в чому суть страхування?
Страхова компанія (далі - страховик) за певну плату (страховий внесок) приймає на себе зобов`язання, що компенсує всі витрати на медичне обслуговування, що виникли в результаті хвороби дітей або нещасного випадку застрахованого дитини.
У кожного російського дитини є поліс обов`язкового медичного страхування (ОМС), навіщо ще ДМС?
ДМС - вагоме доповнення до ОМС. Система ДМС компенсує витрати на медпослуги, які програмою ОМС не оплачуються або оплачуються лише частково. ДМС надає покриття витрат на залучення провідних фахівців, дорогі операції, вибір медустанови, розширений асортимент діагностичних і лікувальних процедур, створення комфортних умов обслуговування.
Відео: Добровільне медичне страхування
Які програми ДМС для дітей пропонують страховики?
Страховики пропонують найрізноманітніші варіанти обслуговування - амбулаторно-поліклінічну допомогу, стаціонарну допомогу, швидку медичну допомогу, послуги диспетчера-консультанта, стоматологію, програми «Особистий лікар» (включає профілактичний огляд, консультації на дому), послуги середнього медперсоналу (взяття аналізів на дому по медичним показаніям- виконання призначень лікаря), можливість проведення планових і екстрених щеплень, вакцинації.
Випадки з практики страховика
Батьки застрахували своїх дітей 4 і 6 років за комплексною програмою добровільного медичного страхування. Страховий внесок склав по 10 тис. Руб. на кожну дитину. Протягом року діти часто хворіли тонзилітом. В рамках програми добровільного медичного страхування вони пройшли повне обстеження. Була виявлена причина частих захворювань і проведено комплексне лікування, результатом якого стало стійке поліпшення здоров`я дітей. Страхові виплати склали 60 і 70 тис. Руб. протягом року відповідно.
Відео: Добровільне медичне страхування Да или нет
Навіщо платити страхової компанії, якщо можна звернутися в медичний центр і безпосередньо купити необхідну програму медобслуговування?
Медичний центр надасть послуги рівно в такому обсязі і на таку суму, яка буде оплачена. При ДМС число звернень до лікаря не обмежена. Більш того, страховики будуть компенсувати витрати за медпослуги в межах страхової суми, яка приблизно в десятки разів більше вартості самої страховки. Це безсумнівний плюс - адже завжди можливі ситуації, коли будуть потрібні великі суми, - в разі настання якихось екстрених випадків, пов`язаних із загрозою для життя і здоров`я дитини. Крім того, батьки захистять себе від пошуків в екстреній ситуації необхідних фахівців, медичних установ і т. Д. - Все це вже передбачено в страховці. Якщо в якійсь поліклініці не опиниться потрібного фахівця або апаратури, то все це страхова компанія надасть в іншому медзакладі, з яким у неї є контакти. Завдяки цілодобової диспетчерської служби, яка є у всіх страхових компаній-лідерів, можна викликати невідкладну медичну допомогу, отримати консультацію лікарів в будь-який час доби і незалежно від місця знаходження дитини. Крім того, при ДМС батьки мають можливість особисто формувати необхідну страхову програму, визначати види і обсяг необхідних для дитини послуг. Є можливість в рамках однієї програми вибирати кілька різних вподобаних медустанов і діагностичних центрів, в яких хотілося б обслуговувати і лікувати дитину.
Що важливо при покупці страховки?
В першу чергу, надійність страхової компанії, досвід її ефективної роботи на ринку ДМС. Звичайно, також важливі рівень медустанов, якість послуг, компетентність медперсоналу. Тому радимо обов`язково дивитися в ЗМІ рейтинги, читати відгуки, дізнаватися думки друзів, знайомих і родичів про роботу тієї чи іншої страхової компанії.
На що слід звернути увагу при підписанні договору ДМС?
За договором ДМС застрахований дитина отримає ті види медичних послуг та в тих розмірах, за які було сплачено страховий внесок. Тому слід ретельно вивчити набір медпослуг, які дитина має право отримати протягом дії страховки. Важливо також уважно читати перелік винятків з страхового покриття, тобто коли страховик не оплатить медпослуги, надані застрахованій. Необхідно вивчити способи оплати страхового внеску, розмір страхової суми (в межах якої страховик буде компенсувати витрати), підстави для дострокового розірвання договору. Обов`язково слід з`ясувати контактні телефони людей, з якими можна вирішити будь-які питання з обслуговування.
В яких випадках страховик відмовить у виплаті?
Стандартні виключення зі страхового покриття: отримання медпослуг, не передбачених договором страхування, в установах, не передбачених договором. Відмовлять також, якщо лікування проводилося методами, що не визнаними офіційною медициною. Крім цього, до стандартних винятками вважають важковиліковні і смертельні дитячі хвороби: онкологію, ВІЛ-інфекцію, туберкульоз, важкі психічні розлади, діабет, променеву хворобу, вроджені аномалії органів, а також захворювання, що вимагають трансплантації органів і тканин або протезування.
Чому залежить вартість страховки?
Вартість ДМС залежить від бажання і фінансових можливостей батьків. Адже вони можуть вибрати на свій розсуд окрему або комплексну програму обслуговування (амбулаторно-поліклінічне обслуговування, стаціонарну допомогу, швидку допомогу, стоматологію), обсяг оплачуваних страховиком медпослуг (можна додати, наприклад, лікувальний масаж, фізіотерапію і ін.), Рівень медустанов. Має значення термін дії договору, розмір страхової суми, в межах якої гарантована медична допомога. Важливий також вік дитини. Свою поправку в ціну страховки вносить стан здоров`я дитини. До збільшення вартості (приблизно на 40-80%) можуть привести, наприклад, різні хронічні захворювання. Якщо в програмі страхування передбачена можливість відвідування пацієнта на дому, то має значення місце проживання дитини.
